2025년 12월 12일, 마시모 벤자민이 작성한 이 기사는 세대별 평균 401(k) 잔액에 대한 흥미로운 통계를 제시합니다. 은퇴 자금은 나이가 들수록 증가하지만, 대략 55세 이후에는 안정세를 보입니다. 현재 베이비붐 세대는 은퇴를 위한 가장 많은 자금을 확보하고 있습니다. 과연 여러분은 동료들만큼 은퇴 자금을 저축하고 계신가요? 은퇴 후 필요한 자금은 개인의 목표에 따라 달라지기 때문에, 세대별 평균 401(k) 계좌 잔액을 아는 것이 유용합니다.
401(k) 계좌 잔액을 세대별로 살펴보면, 첫 번째 세대인 베이비붐 세대(1946~1964년생, 2025년 기준 61~79세)는 평균 401(k) 잔액이 $249,300입니다. 이들은 평균 $257,000의 IRA 계좌 잔액도 보유하고 있습니다. 다음으로, X세대(1965~1980년생, 2025년 기준 45~60세)는 평균 $192,300의 401(k) 잔액과 $104,000의 IRA 잔액을 보유하고 있습니다. 밀레니얼 세대(1981~1986년생, 2025년 기준 29~44세)는 평균 $67,300의 401(k) 잔액과 $25,100의 IRA 잔액을 가지고 있습니다. 마지막으로, Z세대(1997~2012년생, 2025년 기준 13~28세)는 평균 $13,500의 401(k) 잔액과 $6,700의 IRA 잔액을 보유하고 있습니다.
이와 같은 데이터는 피델리티가 제공하는 것으로, 이 투자 회사는 $16.4 조의 자산을 관리하며, 5000만 개 이상의 IRA, 401(k), 403(b) 은퇴 계좌를 보유하고 있습니다. 401(k) 계좌는 고용주가 후원하는 계좌로, 종종 회사 매칭이 포함되는 반면, IRA는 피델리티와 같은 금융 기관에서 개설됩니다. 세대별로 나누어 본 평균 계좌 잔액은 은퇴 준비의 중요성을 잘 보여줍니다.
📌 핵심 내용
세대별 평균 401(k) 잔액은 다음과 같습니다: 베이비붐 세대는 $249,300, X세대는 $192,300, 밀레니얼 세대는 $67,300, Z세대는 $13,500입니다. 각 세대는 또한 IRA 계좌에서 각각 평균 $257,000, $104,000, $25,100, $6,700를 보유하고 있습니다. 이는 세대가 바뀔수록 은퇴 자금의 축적 정도가 다름을 보여줍니다. 특히, 베이비붐 세대는 은퇴를 앞두고 가장 많은 자산을 축적하고 있는 반면, Z세대는 은퇴 준비가 상대적으로 미비한 상태입니다.
📊 시장 배경
현재 미국의 은퇴 시스템은 다양한 계좌 옵션을 제공합니다. 401(k) 계좌는 고용주가 제공하는 퇴직 연금으로, 직원의 저축을 장려하는 형태로 운영됩니다. 반면, IRA는 개인이 직접 개설하여 관리하는 계좌입니다. 최근 몇 년간 미국에서는 은퇴 저축의 중요성이 강조되면서 각 세대가 저축하는 방식이 변화하고 있습니다. 특히, 젊은 세대는 경제적 불확실성과 높은 생활비 속에서 저축을 하기가 쉽지 않은 상황입니다.
⭐ 왜 중요한가
이 데이터는 투자자와 일반 대중 모두에게 중요한 시사점을 제공합니다. 각 세대의 평균 401(k) 잔액은 은퇴 준비 상태를 보여주는 중요한 지표입니다. 이는 향후 정책 결정이나 개인의 재정 계획에 영향을 미칠 수 있습니다. 특히, 젊은 세대는 더 많은 저축을 할 필요가 있으며, 이를 위해서는 재정 관리의 필요성이 더욱 강조됩니다. 또한, 사회 보장 제도의 혜택을 최대한 활용하는 방법도 고려해야 합니다.
✅ 투자 시사점
세대별 평균 401(k) 잔액은 향후 투자 전략에도 영향을 미칠 수 있습니다. 투자자들은 이 데이터를 통해 각 세대의 재정적 안정성을 판단할 수 있으며, 이를 바탕으로 적절한 투자 결정을 내릴 수 있습니다. 특히, 젊은 투자자들은 자신의 은퇴 준비 상태를 점검하고, 이를 개선하기 위해 다양한 금융 상품에 투자하는 것이 중요합니다. 따라서 이 통계는 단순한 숫자가 아니라, 개인의 재정 계획과 미래 투자 전략에 큰 영향을 미칠 수 있는 중요한 데이터입니다.