I’m a Financial Advisor: Here’s What I Think About Cryptocurrency
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GOBanking Rates는 Lourd Murray의 선임 자산 고문인 Rick Nott, CFA, CFP와 통화하여 암호화폐에 대한 이해와 투자 포트폴리오에 암호화폐를 보유해야 하는지 여부를 확인했습니다.
얼마나 위험을 감수할 의향이 있습니까?
투자자마다 위험 허용 수준이 다르며, 여러분이 편안하게 느끼는 위험 수준이 크립토에 투자해야 하는지 여부에 큰 역할을 합니다.
Nott는 “모든 자산에 투자하는 고려는 전체 포트폴리오와 그 투자의 위험을 감수할 수 있는 능력의 맥락 안에서 이루어져야 합니다,”라고 말했습니다. “Crypto도 다르지 않으며, 현 시점에서는 상당한 역사를 가진 별개의 자산 등급입니다.”
Nott는 개인적으로 Bitcoin을 암호 우산 외부의 자체 자산 클래스로 간주한다고 언급합니다.
그는 “비트코인에 비해 새로운 코인, NFT 등 모든 디지털 자산으로 ‘크립토’를 분리하는 것이 중요하다고 생각한다”고 말했습니다. “저는 비트코인이 그 자체라고 진심으로 믿고 있으며, 만약 누군가가 암호화폐에 투자하려고 한다면, 비트코인은 충분한 역사, 크기, 접근성 및 법적 탄력성을 가진 유일한 자산입니다. 다른 모든 암호 자산은 규제되지 않은 증권일 가능성이 매우 높습니다. 미국 정부는 이러한 자산에 대해 (적절하게도) 적극적으로 규제 전쟁을 벌이고 있습니다.”
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Crypto는 다른 자산보다 사고 저장하기가 더 어렵습니다.
Crypto를 구입하고 저장하는 것이 복잡해질 수 있기 때문에 초보 투자자에게는 최선의 선택이 아닐 수 있습니다.
“Schwab이나 Fidelity와 같은 자격 있고 보험에 가입된 관리자에게 구매할 수 있는 전통적인 투자와 달리, 소유한 비트코인/암호화폐를 구입하고 저장하는 것은 매우 복잡합니다.”라고 그는 말했습니다. “구매처의 안전성, 자금을 보유하고 있는 주체의 안전성, 또는 자가 관리를 할 경우의 위험성 등은 대부분의 다른 투자보다 훨씬 더 많은 기술적인 노하우를 필요로 합니다.”
Crypto는 독특한 세금 영향을 가지고 있습니다.
Not는 세금도 암호화폐에 투자하기 전에 고려해야 할 중요한 사항이라고 말했습니다.
그는 “암호화폐를 사는 데 있어 세금 복잡성이 상당히 증가할 것”이라고 말했습니다. “세법이 아직 암호화에 진정으로 적용되지 않았을 뿐만 아니라, 당신의 세금 준비자는 당신에게 그것에 대해 적절하게 조언할 전문 지식을 가지고 있지 않을 수도 있습니다. 더 나쁜 것은, 만약 당신이 그 안에서 자주 거래한다면, 당신은 그 거래 기록을 보관해야 하고, 관리인들은 당신의 거래 계좌가 연말에 제공하는 것처럼 세금 서류를 제공하지 않습니다.”
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수익Nott는 “아직 해결되지 않은 문제들을 고려할 때 대다수의 사람들이 아마도 암호화폐에 투자해서는 안 되지만 암호화폐가 무엇인지, 어떻게 작동하는지, 어떻게 저장하는지에 대해 적절한 양의 연구를 한 사람이 고려할 수도 있다는 것이 제 견해입니다,”라고 말했습니다. “크립토는 복잡하며, 그 복잡성, 세금 상황에 대한 영향 및 관련된 규제 위험을 이해하기 위해 기꺼이 발품을 파는 투자자만이 고려해야 합니다.”
Nott는 암호화 공간에 들어가기를 원하지만 이러한 자산에 직접 투자하기를 원하지 않을 수 있는 사람들을 위한 대안을 제공하지 않습니다.
“만약 당신이 비트코인과 같은 것의 가격 움직임에 노출되는 것에 진정으로 관심이 있다면, 현재로서는 비트코인 선물 ETF를 사용하는 것이 더 나은 방법일 수 있습니다.”라고 그가 말했습니다. “여러분의 숙제를 하고 전문가들과 이야기하세요.”
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Cryptocurrency is somewhat of a divisive asset — some investors believe it’s a better investment than traditional assets, while others see it as too volatile and risky.
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GOBankingRates spoke with Rick Nott, CFA, CFP, a senior wealth advisor at LourdMurray, to get his take on crypto and whether or not you should have it in your investment portfolio.
How Much Risk Are You Willing To Take?
Different investors have different levels of risk tolerance, and the level of risk you are comfortable with plays a large role in whether or not you should invest in crypto.
“The consideration to invest in any asset should be taken within the context of your entire portfolio and your ability to take the risk of that investment,” Nott said. “Crypto is no different and is a distinct asset class with — at this point — a decent history.”
Nott notes that he personally considers Bitcoin to be its own asset class outside of the crypto umbrella.
“I think it’s important to separate ‘crypto’ as all of the digital assets — new coins, NFTs, etc. — versus bitcoin,” he said. “I truly believe that bitcoin is in a class of its own, and if someone were looking to invest in crypto, bitcoin is the only asset with enough history, size, accessibility and legal resiliency to be considered. It is very likely that all other crypto assets are unregulated securities. The U.S. government is actively waging regulatory war against those assets (and rightly so).”
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Crypto Is Harder To Buy and Store Than Other Assets
Crypto may not be the best choice for a novice investor, as buying and storing it can get complex, Nott said.
“Unlike a traditional investment that you might buy at a qualified and insured custodian like Schwab or Fidelity, there is tremendous complexity around buying and storing any bitcoin/crypto that you own,” he said. “The safety of where you buy, the entity that holds your funds, or the risks if you self-custody require much more technical know-how than most other investments.”
Crypto Has Unique Tax Implications
Nott said that taxes are also an important thing to consider before investing in crypto.
“In buying any crypto, you will be significantly increasing your tax complexity,” he said. “Not only are tax laws not truly adapted to crypto yet, but your tax preparer may not have the expertise to properly advise you on it. Even worse, if you transact frequently in it, you have to keep records of those transactions, and the custodians don’t provide the tax documentation as your trading account would at year-end.”
The Bottom Line
“It’s my view that the majority of people should probably not be investing in crypto yet given those unresolved issues, but that someone who has put in the proper amount of research into what it is, how it works and how to store it might consider it,” Nott said. “Crypto is complex, and only investors who are willing to do the legwork to understand that complexity, the impact on their tax situation and the regulatory risks involved should consider it.”
Nott offers an alternative option for those who want to get into the crypto space, but may not want to invest in these assets directly.
“If you are truly interested in having exposure to the price movement of something like bitcoin, a better way, for now, might just be to use a bitcoin futures ETF,” he said. “Do your homework and speak to experts.”
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