영국의 여행 규칙 문제는 암호화폐에 대한 글로벌 도전을 보여준다

U.K.’s Travel Rule Troubles Showcase Global Challenge for Crypto

9월 1일, 영국은 금융 행동 태스크 포스(FATF)가 정한 암호화폐에 대한 국제적인 자금 세탁 방지법인 “여행 규칙”을 시행할 예정입니다.암호화폐 회사들은 규정 준수를 위해 노력하면서 국경 간 이전에 대한 추가 지침과 규제 여유를 원합니다.영국 암호화폐 회사들은 자금 세탁을 억제하기 위해 고안된 “여행 규칙”을 시행할 날이 며칠밖에 남지 않았지만, 전 세계적으로 이 규칙을 조금씩 시행하는 것은 서비스 제공업체가 준수하는 것을 쉽게 만들지 못한다고 업계 전문가들은 말했습니다.

기업이 거래 배후에 있는 사람의 이름을 식별하는 요건을 포함하여 국제 표준 제정자인 FATF(Financial Action Task Force)가 정한 규범은 암호화폐 업계의 많은 사람들에게 논란이 되고 있음이 입증되었습니다. 규제를 받는 제공자가 호스팅하지 않는 자가 보관 지갑과 같은 암호화폐의 고유 기능에 어떻게 적응할 것인지에 대한 특별한 논쟁이 있었습니다.

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다른 사람들은 그것을 더러운 돈과의 싸움에서 필수적인 것으로 보고 암호화폐의 평판을 개선합니다. FATF는 지난 6월 총 35개 관할 구역이 필수 법안을 통과한 가운데 이 규칙을 시행하지 못한 것을 “심각한 우려”라고 설명했습니다

고객이 해외에서 누구와 상호 작용하는지에 대한 데이터를 수집해야 한다는 요구 사항도 암호 기업에 골칫거리입니다. 검증 플랫폼 썸서브의 최고 성장 책임자 일리야 브로빈이 이 법에 대해 “일출 문제”라고 설명한 과도기적 문제가 있습니다.

“어디에선가 집행되고 어디에선가 집행되지 않는다는 사실은.. [따라서] 상대해야 할 상대방이 규정을 준수하지 않을 때 규정을 준수하도록 강제하려는 관할권의 플레이어를 어떻게 배치합니까?” 브로빈은 여행 규칙이 기관들이 신뢰할 수 있는 암호화폐 사업을 알 수 있도록 도울 것이라고 덧붙였습니다.

Brovin은 “이 분야는 매우 참신하고 업계 관계자들은 백만 가지 질문을 가지고 있습니다. 대부분의 분야에서 규제 당국은 지침을 제공하는 것이 매우 느렸습니다.”라고 말했습니다.

영국 법은 9월 1일부로 시행될 예정이며, 영국 파이낸스와 법률 회사 코커 비닝의 파트너인 클레어 크로스와 같은 로비 단체들은 관할 구역을 가로질러 여행 규칙에 대한 표준화된 접근법을 요구하고 있습니다.

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크로스는 코인데스크에 “조화가 부족하면 시스템에 균열이 생겨 범죄 활동과 관련된 사람들이 악용할 수 있습니다.”라고 말했습니다. “FCA는 이 규칙을 시행하는 데 있어 확실히 올바른 방향에 있습니다. 세계의 다른 나라들이 빨리 따르기를 바랍니다.”

문제는 법안이 통과된 35곳 중 일부 지역에서도 2024년 말에야 법안이 발효되는 인근 유럽연합을 포함해 여전히 발효되지 않고 있다는 점입니다.

구현된 곳에서도 불일치가 발생합니다. 예를 들어 캐나다는 사업자에게 수혜자의 우편 주소를 적도록 요구하는 반면 영국은 그렇지 않으며 기업들은 두 사람 사이의 송금을 처리할 때 난처한 상황에 처했다고 로비 그룹 크립토영국의 여행 규칙 작업 그룹의 공동 회장인 카타리나 벨로소는 코인데스크에 말했습니다.

노타베네의 규제 및 규정 준수 수석 보좌관이기도 한 벨로소는 “샌드박스” 연습의 일환으로 업계와의 문제를 테스트한 영국 규제 당국의 개방적인 접근 방식을 칭찬했습니다. 그러나 지갑 제공자에게 해외 미준수 관할권에서 자금을 받을 때 위험 기반 평가를 할 것을 요청하는 FCA의 8월 지침은 “조금 더 세분화를 사용할 수 있다”고 그녀는 덧붙였습니다.

이를 해결하기 위해 그녀는 규제 당국과 법원이 지침을 고려할 수 있는 업계 단체인 공동 자금 세탁 운영 그룹(JMLSG)으로 눈을 돌리고 있습니다. 크립토UK는 인바운드 전송을 처리하는 방법과 호환되지 않는 폐쇄된 프로토콜을 처리하는 방법에 대한 더 자세한 내용을 요구하기 위해 그룹에 즉시 편지를 보낼 것이라고 그녀는 말했습니다.

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그러나 규칙이 단 1주일 만에 발효됨에 따라, 그녀는 또한 기업들이 이러한 문제들을 해결하는 동안 FCA가 쉽게 진행되기를 희망합니다.

벨로소는 “규제 당국이 이러한 문제에 공감하기를 바란다… 이러한 것들이 시간이 걸린다는 것을 이해할 수 있는 여유가 있기를 바란다”며 데이터 개인 정보 보호와 섬세한 균형을 강조했습니다. “갈등이 있을 것이며 어떻게 해결되었는지 경험을 통해 확인해야 합니다.”

FCA는 정말로 그 여유를 보여줄 것인지에 대한 코인데스크 요청에 즉시 응답하지 않았습니다. 지금까지 규제 당국의 진술은 전통적으로 미준수에 대한 처벌이 엄격한 돈세탁과 같은 분야에서는 쉽지 않을 것임을 나타냅니다.

규제 당국은 8월 17일 성명에서 “9월 1일부터 준수하려는 노력이 거의 또는 전혀 이루어지지 않을 것”이라며 “암호자산 사업이 여행 규칙 기대치를 충족하지 못하는 경우 신속하고 단호하게 행동할 것”이라고 덧붙였습니다.

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업데이트(8월 24일 UTC 13:54): 벨로소의 이름 철자 수정

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On Sept. 1, the U.K. will implement the “travel rule,” an international anti-money laundering law for crypto set by the Financial Action Task Force (FATF).
Crypto firms want further guidance and regulatory leeway for cross-border transfers as they work on compliance.

U.K. crypto firms have just days to implement the “travel rule” designed to curb money laundering – but patchy implementation of the rule globally is not making it easier for service providers to comply, CoinDesk has been told by industry experts.

Norms set by international standard setter the Financial Action Task Force (FATF), including a requirement for firms to identify the names of people behind transactions, have proved controversial for many in the crypto industry. There have been particular tussles over how to adapt it to crypto’s unique features, such as self-custodied wallets that aren’t hosted by any regulated provider.

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Others see it as essential in the fight against dirty money, and to improve crypto’s reputation. With just a total of 35 jurisdictions passing the required legislation, FATF in June described the failure to implement the rule as a “serious concern.”

The requirement to gather data on who their customers interact with overseas also poses a headache for crypto firms. There’s a transitional problem which Ilya Brovin, chief growth officer from Sumsub, a verification platform, described as a “sunrise issue” for the law.

“The fact that somewhere it’s enforced and in other places it’s not enforced.. [so] how do you get players in your jurisdiction where you want to enforce it to be compliant [when] the counterparties they need to deal with are not compliant?” Brovin said, adding that the travel rule will help institutions know which crypto businesses they can trust.

“It’s such a novel area, industry players had a million questions … and I’d say in most places, regulators were kind of really slow to provide guidance,” Brovin said.

The U.K. laws are set to take effect as of Sept. 1, and lobby groups like UK Finance and Claire Cross, partner at law firm Corker Binning, are calling for a standardized approach to the travel rule across jurisdictions.

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“A lack of harmonization will result in cracks in the system which can be exploited by those involved in criminal activity,” Cross told CoinDesk. “The FCA is certainly on the right track in implementing the rule, let’s hope the rest of the world is quick to follow.”

The problem is that, even in some of the 35 places that have passed laws, they still haven’t taken effect – including in near neighbor the European Union, where the legislation only enters into force at the end of 2024.

Even where implemented, there are discrepancies. Canada, for instance, requires operators to jot down beneficiaries’ postal addresses, while the U.K. doesn’t, and firms are caught in a quandary when handling a transfer between the two, Catarina Veloso, co-chair of lobby group CryptoUK’s travel rule working group, told CoinDesk.

Veloso, who’s also a senior associate for regulatory and compliance at Notabene, praised the open approach taken by U.K. regulator the Financial Conduct Authority, which has tested the issue with the industry as part of its “sandbox” exercises. But the FCA’s August guidelines – which ask wallet providers to make a risk-based assessment when receiving funds from foreign non-compliant jurisdictions – “could use a bit more granularity,” she added.

To fix that, she’s turning to the Joint Money Laundering Steering Group (JMLSG) – an industry body whose guidance can be taken into consideration by regulators and courts. CryptoUK will be writing to the group imminently to call for more details on how to handle inbound transfers, and how to work with non-compatible, closed protocols, she said.

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But with the rules taking effect in just one week, she also hopes the FCA will go easy while firms tackle these problems.

“I hope that the regulator is empathetic to these issues … I hope there’s some leeway in understanding that these things take time,” Veloso said, highlighting a delicate balance with data privacy. “There will be conflicts and we’ll need to see with experience how they ended up being settled.”

The FCA did not immediately respond to a CoinDesk request on whether it will indeed show that leeway. The regulator’s statements so far indicate it won’t go easy in an area like money laundering where penalties for non-compliance are traditionally tough.

“Little or no effort to comply from September 1 will not do,” the regulator said in an August 17 statement, adding that it will act “swiftly and assertively where crypto asset businesses fail to meet” its travel rule expectations.

Read more: Crypto Firms Can’t Outrun the Travel Rule

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UPDATE (Aug. 24, 13:54 UTC): Corrects spelling of Veloso’s name

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